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你的退休金够完善吗?关键要有「这3层」

2019-08-11 12:00:38 来源:开心     编辑:[db:作者]
你的退休金够完善吗?关键要有「这3层」 文/李美虹/Money钱退休準备必须讲求效率台湾再过7年就要从高龄社会迈入超高龄社会,但属于退休金的第一层社会保险(如劳保年金、公保、军保、农保和国民年金)却可能会因为政府年金改革而调降,根据台寿保和政治大学公布的退休调查显示,9成民众对第一层社会保险虽然最依赖,但却也是最没信心,因此有8成受访者愿意每月自行提拨超过5千元当作退休準备,只是,这些人所挑选的投资工具仍偏保守,近6成是以定存为主,其次是购买储蓄险为优先考量。▲(图/翻摄自MONEY钱)完整的退休金準备有三层:第一层是社会保险年金,只是这层退休金会随着政策而产生变数,例如之前劳保年金就曾喊出会破产的声音,因此造成民众对这第一层社会保险没有信心。第二层为职业退休金,也就是企业给予员工的退休金,如劳退旧制、劳退新制中的劳工退休金。其中,劳退旧制可领的退休金比劳退新制多,但最大变数是企业的经营状况,过去就曾发生多起企业因经营不善,导致劳工领不到退休金而上街头抗议的事件。至于劳退新制,虽为确定提拨制(雇主提拨薪资6%),且是提拨到劳工个人帐户,并没有破产问题,但调查显示,仍有45%民众认为可能面临破产,这应源自于民众对新制并不了解所致,也因此自行提拨不超过薪资6%至个人帐户的劳工比例并不高,当然部分原因是因为政府代操绩效不如劳工期待。第三层退休金则是个人自行準备,亦即个人资产。由于劳工若仅仰赖第一、二层退休金,老后只能拥有生活基本保障,若想退休后过得精彩,就得靠个人资产支应,尤其随着年龄增加,体况渐迈入更加老化状态,届时医疗、照护等费用也将攀升,因此第三层个人準备的退休金就更显重要。但根据调查,民众虽愿自行準备退休金,但挑选的工具却多偏向极度保守的定存,或是CP值极低的储蓄险,这是因为民众在投资上「赔怕了」,造成资金无效率运用,而无法如愿达到退休金的储存目标。※本文由Money钱授权刊载,未经同意禁止转载。原文在此您也可能喜欢这些文章

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